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又爆大雷?“714高炮”驚現支付寶 年息400%!

分類:熱點觀察| 作者:森林學苑| 2019-10-23 13:27:59| 2969人閱讀
摘要
714高炮居然披著信用租賃的外衣在支付寶小程序上借尸還魂,系統商大肆宣傳這種神奇的新模式。

1、借尸還魂的“714高炮”

從9月份開始,現金貸行業遭遇了前所未有的打擊,數據、催收、支付、貸超……監管逐個擊破,讓一眾搞714高炮的老板們無可放。

然而你永遠不能低估中國人的民間智慧,特別是江浙滬的小老板們。

714高炮居然披著信用租賃的外衣在支付寶小程序借尸還魂,系統商大肆宣傳這種神奇的新模式。

新瓶裝舊酒,真香!

在某家系統商的內部宣傳PPT中,這種新型的放貸工具被稱作“支付寶信用免押租賃系統”,而它的主要賣點是以下三個

1.集成風控與開放配置能力,集成芝麻分、行業關注名單等多個金融級別的風控產品。

2.對接芝麻征信百行征信,用戶違約將降低芝麻分。

3.代扣渠道多元化,用戶支付寶花唄、綁定儲蓄卡信用卡、余余額寶內所有金額。

說白了,就是我傍上了支付寶的大腿,從代扣渠道到風控、后端違約全都可以一站搞定。媽媽再也不用擔心我的放貸

手機信用租賃不是個新鮮玩意,在我們之前的文章里已經對這種商業模式進行過深度剖析,感興趣的朋友可以閱讀:《利率可達27%,千億級的市場規模,為什么說手機租賃是下一個大風口?| 森林學苑》

單說租賃這一模式,確實符合金融監管的趨勢,風總體小、低杠桿。

正經的手機租賃,其盈利模式在于證每次出租得到的租金收入高于經濟成本(也就是手機這段周期內的使用價值)。

因此市面上如機蜜、享換機等知名的手機租賃服務商都是直接限制十二個月租賃期來保證收益,否則殘值全留存在自己手了。

常見的手機租賃模式,租金肯定是《手機價格的,不然租手機的用戶不是傻子嗎?

支付寶上的機蜜服務,租期固定為12個月

我們就以機蜜為例,租用128G的iPhone XR,租期為12個月,每月租金為298元,一年的租金為3336元,再加上258的意外保障費。

如今這種披著“手機租賃”的皮,干著“714高炮”勾當的所謂信用租系統則完全不是這么個玩法了。

信用租系統示例

可以看到,這個所謂的“信用租”系統,支持的租賃時長最短只要一個月。以傳統的手機租賃模式來講,完全無法盈利。

我們打開支付寶里一個名為“信租寶”的小程序,和機蜜相似的頁面,但是內容卻大不相同:

租期只有30天;

每天租金高達235元。

信租寶界面截圖

同樣一部iPhone XR 128G的版本,租用30天的價格竟然高達7050元,這部手機在蘋果官網都只有5299元。

只要是小學三年級畢業學會加減乘除的人應該都不租這么不劃算的東西吧。如果把它當成一筆高利貸,就好理解得多了。

所謂的“手機”就是發放給用戶的貸款,用戶收到手機后想辦法將其變現。而更多的商家為了方便則連郵手機這一步都省了,直接打款給用戶。

而用戶則需要在租期結束后支付高昂的租賃費用,其實也就是貸款本金+利息。

即使按照蘋果官網價格來算,一個月的利息都高達33%,年息高達400%!

信租寶業務流程

比傳統的“714高炮”更可怕的是,商家甚至可以將扣款周期設置為1天,也就是用戶借款后每天都需要還款,實際利息更高。

信用租系統扣款流程

在這份信用租的宣傳PPT中,手機只是其中一個品類。租賃物包羅萬象,從環境綠植到黃金鉆石,你想租啥都行。

換了個馬甲,714高炮就再次卷土重來了。

2、系統商的騙局

全新的合規租賃模式、芝麻分+人臉識別,解決了代扣、風控、違約一系列問題。這套全新的714高炮變種看似無懈可擊。

然而這一切美好的假象卻可能只是存在系統商的宣傳PPT中而已。

回溯整個現金貸的發展歷史:

2015年:起家,一個小圈子的游戲。

2017年趣店上市+監管發力,現金貸經歷第一次大潰敗之后大量地下現金貸崛起。

2019年:幾萬家小玩家入場蠶食市場。

每一次的監管和曝光反而形成了財富宣傳效應,大量手里握著幾百萬的土老板們不要命地沖進來想要割一把韭菜。

而伴隨著地下現金貸的崛起,有一個一直悶聲發大的角色——系統商。

頭部現金貸玩家有強大的技術研發團隊和風控團隊,而對于那些拿著幾百萬資金就沖進來做714高炮的小老板們來說,根本不可能養這么些人。

現金貸系統商也就應運而生。

只需要花費10-30萬,就可以到一套現金貸系統搞定風控和放款。甚至更加貼心的系統商連獲客和催收都能全部包攬。

系統商的出現讓“人人都是現金貸老板”變為現實,他們吃著這波利坐等不斷上門送錢的“土老板”們,大賺特賺。

直到9月的那場監管風暴降臨,市場一下整個肅清了。沒了放貸的,系統商的好日子自然也到頭了。

而換了個噱頭的“信用租系統”就應運而生了。

用手機租賃來放現金貸其實是個老玩法了,2018年的那場監管風暴后,就有大量平臺搞起了“手機回租”,讓用戶進行虛假的手機抵押來獲取貸款。

這次系統商搞得這個手機租賃,從模式上講并不比曾經的“回租”高明。

其最大的問題就在以下兩點:

1、如果郵寄手機,用戶還需要將手機變現,流程十分繁瑣;如果直接放款,那就坐實了現金貸的本質。

2、其714高炮的性質一旦被發現或舉報,很容易在支付寶被封禁。

馬云爸爸眼皮子底下搞小動作,emmmm……

因此這套玩意與其說是714高炮的新玩法,不如說是系統商的騙局罷了。在系統商的宣傳圖里,甚至出現了“回款率保底95%”的字樣。

他們忽悠的是現如今還妄想放貸賺錢的小老板們。在這個時間段買了這套系統的老板們大概率會了夫人又折兵。

3、誰是韭菜

這次十一假期回家,有一個挺搞笑的故事。

回家吃飯時,我媽突然問起我的前任公司是不是叫XXX。原來我那個逃學離家出走的叛逆表弟借了我們公司的錢,催收電話甚至打到了我媽那里。最后我不堪其擾的舅媽只得幫表弟填了這個窟窿。

單單是催收找來的,網絡上大大小小的貸款,我舅媽就一下還了十幾萬進去。

我萬萬沒想到,自己的工作最后居然禍害了自己的表弟,這還真是大水沖了龍王廟。

從最初的短期高額現金貸,發展到遍地泛濫的714高炮,這些所謂的“金融科技”公司,其實一直在不斷的向社會最底層加杠桿,將他們推往萬劫不復的深淵。

而這杠桿也不可能永遠加下去,超高的共債率代表著崩盤只是時間問題。因此714高炮的模式,其實就是一個不斷尋找接盤俠的過程。

以往,每次監管風暴來襲時,就意味著壞賬大爆發,總有那么幾個最后入場的倒霉蛋接了盤。

這些拿著資金沖進來做714高炮的土老板和富二代們,無是想著割把韭菜賺一筆。卻不曾想到,當他們將鐮刀揮往借貸者時,系統商也把鐮刀對準了他們。

在這條弱肉強食的食物鏈里,誰都有可能稀里糊涂地當了韭菜。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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