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廈門啟動P2P平臺合規檢查:關注這16大問題!

來源:網貸之家| 2018-10-16 17:57:57| 2258人閱讀| 0條評論
摘要
廈門市金融辦官網發布“廈門市網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室關于開展P2P網絡借貸信息中介機構合規檢查工作的通知”,對轄區內P2P平臺合規檢查工作進行了安排。

網貸之家 10月16日,廈門市金融辦官網發布“廈門市網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室關于開展P2P網絡借貸信息中介機構合規檢查工作的通知”,對轄區內P2P平臺合規檢查工作進行了安排。

根據通知,廈門P2P平臺合規檢查方式包括機構自查、自律檢查和行政核查,其中平臺自查報告須于2018年11月2日前報送市金辦,委廈門市地方金融協會于2018年11月旬對轄區內的網貸機構開展自律檢查,市金融辦、廈門銀監局將在機構自查及自律檢查的基礎上,于2018年11月中旬左右就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。

根據通知,廈門P2P合規檢查重點含16個方面,重點對平臺2018年4月1日-10月15日新業務及存量業務整改情況進行檢查。

網貸之家此前曾報道,2017年11月16日,廈門金融辦在其官方發布《關于網貸機構備案公示的通知》,對5家擬備案的企業予以公示(目前該公司通知依然出現在廈門金融辦官網,但并未對平臺是否通過備案作進一步公示),這五家平臺分別是:

農金寶互金(廈門融信普惠網絡借貸信息中介服務有限公司)、日日進(愛日進(廈門)信息技術有限公司)、乾方位(廈門乾方位網絡科技有限公司)、易利貸(廈門易匯利金融信息技術服務有限公司)和京東金融京東旭航(廈門)網絡借貸信息中介服務有限公司)。

之后的2018年5月10日,廈門金融辦在其官網發布“廈門市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關于進一步推動網絡借貸信息中介機構清理的通告”,稱對于2016年8月24日后新設立的網貸機構或新從事網絡借貸業務的網貸機構,在本次網貸風險專項整治期間,原則上不予備案登記,并公布了不予驗收備案的第一批440家網貸機構名單。

附:廈門市網絡借貸風專項整治工作領導小組辦公室關于開展P2P網絡借貸信息中介機構合規檢查工作的通知

各有關單位:

為貫徹《國務院辦公廳關于切實防范化解網絡借貸行業風險維護金融和社會穩定的通知》(國辦電發〔2018〕7號)、P2P網貸風險應對工作部署電視會議要求,深化P2P網絡借貸信息中介機構(以下簡稱“網貸機構”)專項整治工作,分類指導,精準施策,督促我市網貸機構合規經營、加強風險管控、回歸信息中介本質的定位,同時,通過合規檢查,引導合規機構良性發展,不合規機構良性退出出借人和借款人的合法權益。現就有關事項通知如下:

一、總體要求

(一)標準統一。嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度,統一明確標準,提高質效,從嚴把關。

(二)全量覆蓋。對列入名單的網貸機構開展檢查,做到機構與業務檢查全覆蓋。

(三)真實準確。檢查過程清晰透明,檢查結果客觀準確,報告內容實事求是,經得起市場的檢驗。

(四)查改結合。對檢查中發現的問題及風險點堅持邊查邊整,即查即改。

二、檢查重點

(一)檢查依據。按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及資金存管信息披露指引等要求,結合《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(以下簡稱《問題清單》,詳見附件1),對2018年4月1日-10月15日新增業務及存量業務整改情況進行檢查。

(二)重點內容。本次合規檢查重點關注以下方面:

1.是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;

2.是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;

3.是否為自身或變相為自身融資

4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;

5.是否對出借人實行了剛性兌付

6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;

8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;

9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入;

11.是否按規定開展客戶資金存管;

12.是否聘請有資質的專業機構對本機構進行信息安全等級保護測評、或是否申請并通過公安機關網絡安全部門的信息系統安全審核;

13.是否建立或使用與自身業務規模相匹配的應用級災備系統設施;

14.是否自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

15.是否在電子渠道以外的物理場所(如線下門店、樓宇、地鐵)開展資金端資產端產品宣傳等所有宣傳行為,依托線下門店開展信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理以外的經營行為;

16.前期檢查中存在的問題是否整改到位。

三、檢查方式

(一)機構自查。各相關機構要高度重視,根據《問題清單》開展自查,填寫要素清單表(詳見附件2),形成自查報告(模板見附件3)。各網貸機構要成立以主要負責人為組長的自查小組,自查小組由實際控制人、大股東、董事長、CEO、合規負責人組成,主要負責人應對自查結果真實性負全責和最后責任,合規負責人負責具體自查工作。

內容包括但不限于發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。應實事求是,各項落實到人,保證自查結果客觀準確,對自查中發現的問題及風險點要邊查邊改,即查即改。同時,指定專人對接,準備好相關資料備查。自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章,同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書(模板詳見附件4)。

提交自查報告的同時,機構需提交良性退出方案,承諾若無法通過合規性檢查,啟動良性退出工作,并由股東、法人和高管承擔連帶責任。

上述材料于2018年11月2日前報送市金融辦。

(二)自律檢查。市金融辦、廈門銀監局委托廈門市地方金融協會于2018年11月上旬對轄區內的網貸機構開展自律檢查。

自律檢查報告包括但不限于:檢查總體概況、機構合規情況、發現的高頻問題、主要風險隱患,單個被查機構的詳細情況、合規評價及監管建議等。自律檢查報告須經檢查人員及協會主要負責人簽章確認并簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。

(三)行政核查。市金融辦、廈門銀監局將在機構自查及自律檢查的基礎上,于2018年11月中旬左右就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況,將在官網等相關渠道上對其進行通報,并對網貸機構實行“一票否決制”。

四、其他要求

(一)經各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的網貸機構將接入信息披露和產品登記系統。經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的機構可按要求申請備案。關于合規機構接入相關系統和申請備案的具體標準及程序全國、省、市網貸整治辦另行通知。

(二)對于各方確認的不符合信息中介定位和各類標準、列入引導退出類的網貸機構,由各區引導其穩妥有序壓降存量業務,良性退出網貸經營。不配合者,將移送司法處理。

廈門市網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室

(廈門市金融工作辦公室代章)

2018年10月16日

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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